A mesma folha de análise, agora com as premissas editáveis. Mude qualquer número abaixo — ticket médio, taxa, custo fixo, investimento — e todo o resto (DRE, liquidez, ROE, ciclo de caixa, ponto de equilíbrio, VPL/TIR/payback) recalcula na hora, no seu navegador.
Os três cenários só diferem no volume mensal de vendas — mude os dois campos acima (prejuízo/lucro); o do meio é sempre o ponto de equilíbrio exato, calculado a partir das premissas. Posição patrimonial projetada ao fim do 12º mês operando naquele volume.
Cada linha recalcula assim que você muda uma premissa acima.
Sem empréstimo — o "passivo" é 100% operacional: fatura de fornecedor em aberto e saldo de produtor ainda não sacado (carteira interna).
A margem bruta não muda entre cenários — o custo de gateway é ~fixo por venda. O que muda é se o volume cobre o custo fixo: alavancagem operacional pura.
Sem estoque e com prazo do fornecedor ≈ prazo do Asaas, o ciclo de caixa tende a zero e a NCG fica negativa: a operação sobra caixa em vez de consumir.
O caixa parado na conta Asaas — seu, ou dos produtores esperando saque — já pode estar rendendo automaticamente em CDB/CDI com liquidez diária. É dinheiro que cai fora da operação principal, mas ajuda a cobrir custo fixo nos meses fracos. Não reinveste no caixa do mês seguinte aqui — é só o efeito daquele mês, pra manter a conta simples.
No ponto de equilíbrio contábil (cobre o custo do mês) o VPL do investimento continua negativo — cobrir custo corrente não é o mesmo que recuperar o capital investido. São dois "equilíbrios" diferentes.
Frameworks estruturais não têm "cenário de lucro" — ficam de referência, sem input, com conteúdo tirado do comparativo de mercado do próprio projeto (docs/materiais estudo.html).
cron-worker./admin/saques, hoje manual) — gargalo se o volume crescer sem automação.Liquidez acima de 3× costuma aparecer mesmo no cenário de prejuízo — sozinha, parece saudável. É o ciclo de caixa, o ROE e o runway que mostram o que ela esconde. Mexa nas premissas e observe quando isso deixa de ser verdade.
— fim da folha —